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Die Medien sind täglich voll mit Nachrichten zu den historisch niedrigen Zinsen. Perfekt! Denn als Kreditnehmer kann Ihnen gar nichts Besseres passieren, als dauerhaft sinkende Zinssätze. Was für ein Glück für denjenigen, der jetzt einen Kredit nimmt. Doch auch wenn Sie schon vor Jahren zu einem sehr wahrscheinlich wesentlich höheren Zinssatz einen Kredit aufnehmen mussten, können Sie jetzt von den Niedrigzinsen profitieren – mit einer Umschuldung.

Doch der Reihe nach. Wenn Sie sich jetzt fragen, weshalb niedrige Zinsen plötzlich gegen die allgemein verbreitete Meinung gut sein sollen, ganz einfach: Denn während allen Sparern und Anlegern die Zinsentwicklung der letzten Jahre Kopfzerbrechen bereitet, da nur noch wenige bis gar keine Zinsen mehr auf das angelegte Geld bezahlt werden, profitieren Sie als Kreditnehmer umso mehr. Denn auch hier gelten die niedrigen Zinssätze. Dementsprechend müssen Sie auf Ihren Kredit nur wenig Zinsen zahlen, da diese sich ebenfalls an den niedrigen Leitzinsen orientieren, zu denen sich alle europäischen Banken Geld von der EZB (Europäischen Zentralbank) leihen können. Kurz: Egal, ob Sie gerade Geld für ein neues Auto, die Renovierung des Eigenheims oder eine teure Zahnarztbehandlung benötigten – das Geld dafür über einen Kredit von der Bank zu leihen, ist in den vergangenen Jahren immer günstiger geworden.

So wird aus einem alten, teuren Kredit, ein neuer, günstiger

Verbraucher, die schon vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen haben, würden bei identischen Voraussetzung diesen heute recht sicher zu wesentlich besseren Konditionen bekommen. Wenn auch Sie dazu zählen, ist das jedoch noch lange kein Grund, sich deshalb zu ärgern. Denn mit einer so genannten Umschuldung profitieren auch Sie von den aktuell niedrigen Kreditzinsen, da Sie in diesem Fall Ihr Darlehen vom bisherigen Kreditinstitut zu einer anderen Bank mit lukrativeren Konditionen umziehen. Je nach Art und Höhe des bestehenden Kredits ist mit einer Umschuldung eine Ersparnis von gut 2.000 Euro möglich, wie die aktuelle Umschuldungsstudie des Vergleichsportals CHECK24 zeigt.

Umschuldungskredite vergleichen und bestes Angebot finden

Eine Umschuldung lohnt sich also. Und ist zudem ganz einfach. Um allerdings den wirklich günstigsten Umschuldungskredit zu finden, sollten Sie als Verbraucher immer die Konditionen verschiedener Banken miteinander vergleichen. Besonders einfach und bequem geht das über Vergleichsportale wie CHECK24. Hier können Interessierte nach nur wenigen Klicks die Angebote vieler relevanter Anbieter miteinander vergleichen, selbstverständlich kostenlos und ohne dass dies Einfluss auf den eigenen Schufa-Score hat.

Alles was Sie dafür tun müssen, ist die Restschuld Ihres laufenden Kredites sowie die Monatsrate oder die gewünschte Laufzeit, nach der das Darlehen abbezahlt sein soll, in den CHECK24 Kreditvergleich einzugeben – und schon können Sie die Angebote der unterschiedlichen Banken auf einen Blick sehen. Tipp: Achten Sie dabei immer auf den effektiven Jahreszins, da dieser die Gesamtkosten eines Ratenkredites aufzeigt.

So finden Sie die Höhe Ihrer Restschuld heraus

Der einfachste Weg, Ihre Restschuld für eine Umschuldung herauszufinden, ist der sogenannte Tilgungsplan. Diesen können Sie jederzeit bei der Bank anfordern, bei der Sie Ihren Kredit abgeschlossen haben. In diesem Plan sehen Sie monatlich aufgelistet, wie viel Sie von Ihrem aufgenommenen Kredit schon abbezahlt, wie viele Zinsen Sie bereits an die Bank gezahlt haben und vor allem wie hoch Ihre Restschuld noch ist.

Alternativ können Sie Ihre Restschuld auch online über den CHECK24 Umschuldungsrechner ausrechnen. Dafür einfach den effektiven Jahreszins Ihres aktuell laufenden Kredites, die Restlaufzeit sowie die Höhe der monatlichen Rate in die vorgegebenen Felder eingeben, fertig.

So geht’s: In 3 Schritten zur perfekten Umschuldung

1. Prüfen Sie Ihren alten Kreditvertrag: In den Unterlagen Ihrer Bank finden Sie alle relevanten Informationen dazu, ob laut Vertrag eine kostenlose Kreditablöse möglich ist. Geht dies nicht, kann es sein, dass bei einer Umschuldung eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten ist. Diese kann bei Verbraucherdarlehen bis zu einem Prozent der Restschuld betragen.

2. Vergleichen Sie: Um das passende Angebot für ihre Umschuldung zu finden, sollten Sie immer die verschiedenen Konditionen der einzelnen Banken über einen unabhängigen Kreditvergleich wie von CHECK24 prüfen. Geben Sie dafür Ihre Restschuld sowie die verbleibende Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Anschließend können Sie die Angebote der Banken bequem prüfen. Wie hoch Ihre ganz individuelle Ersparnis durch eine Umschuldung ausfällt, finden Sie heraus, indem Sie die kommenden Zinszahlungen des alten denen eines neuen Kredites gegenüberstellen und hier gegebenenfalls die Vorfälligkeitsentschädigung mit einrechnen. Meist lohnt sich eine Umschuldung dennoch.

3. So schulden Sie um: Haben Sie den perfekten Kredit für sich gefunden, teilen Sie Ihrer alten Bank schriftlich mit, zu welchem Zeitpunkt Sie Ihr Darlehen umschulden möchten. Anschließend können Sie den zinsgünstigeren Umschuldungskredit bequem online beantragen und sich schon bald über mehr Geld im Portemonnaie freuen.

Alles rund ums Thema Kredit finden Sie unter www.check24.de/kredit/